Покупая квартиру в ИнвестСтройЗастройщик, вы максимально упрощаете для себя процесс получения ипотеки — мы давно и тесно сотрудничаем с ведущими банками России. Всё, что вам нужно — это первоначальный взнос и несколько документов.

Мы всё упростили

Просто выберите квартиру своей мечты в подходящем жилом районе и заполните анкету, прикрепив необходимые документы (Паспорт заемщика/созаемщика, СНИЛС, 
Для мужчин — военный билет, Трудовая книжка, Документы, подтверждающие доходы: 2НДФЛ или справка по форме банка) — это есть всё, что нужно для оформления ипотеки. Для некоторых программ и вовсе понадобятся только паспорт и СНИЛС. В 9/10 случаях заявки клиентов ИнвестСтройЗастройщик одобряются в течение первых суток.

Условия одобрения заявки и возможные причины отказа

Банк без проблем одобрит ипотеку, если ваш стаж на текущем месте работы превышает хотя бы три месяца, а общий трудовой стаж — год. Причиной для отказа могут стать значительные просрочки платежей по предыдущим кредитам, недостоверная информация о себе, сомнительная справка с места работы или судимость.

Однако, как показывает практика ИнвестСтройЗастройщик, любой из этих факторов может никак не повлиять на решение, ведь главное для банка — ваша возможность своевременно погашать кредит. Во внимание принимаются, в первую очередь, уровень дохода и активы в собственности.

Ипотека окутана мифами. Часть из них имеют под собой какую-то основу, часть — откровенная неправда. Разбираемся в вопросе на примере самых распространённых заблуждений.

Это непосильное бремя

Мы рекомендуем планировать размер платежа так, чтобы он не превышал половину от вашего ежемесячного дохода. Рассчитывать платёж, исходя из желаемой суммы кредита и комфортного срока, удобно в специальном калькуляторе. Попробуйте какое-то время откладывать 50% от зарплаты — так будет проще влиться в новый режим, а накопленное можно потратить на первые несколько платежей.

Это на всю жизнь

Главное заблуждение об ипотеке — это финансовое рабство на тридцать лет. На самом деле большинство ипотечных кредитов россияне закрывают за 6–7 лет, оформляя займ в среднем на 18 лет. Такая большая разница объясняется тем, что за время выплаты ипотеки у заёмщиков вырабатываются новые финансовые привычки, позволяющие более рационально подходить к расходам.

Оформлять трудно и долго

Раньше процесс получения ипотеки и правда был не самым простым. Мы полностью переосмыслили этот процесс и избавили его от лишних этапов. Теперь достаточно просто выбирать квартиру и оформить ипотеку не выходя из дома. Не нужно даже ездить в офис продаж или банка — всё происходит онлайн за считанные часы.

Нужен большой первый взнос

Большая часть программ действительно предполагают первоначальный взнос в размере от 20% стоимости недвижимости. Но далеко не все — есть программы с первым взносом и меньше. Например, 10%. Правда, чаще всего, чем ниже минимальный размер первого взноса, тем выше ставка.

Банк отберёт квартиру, если задержать платёж

Пока долг не погашен, квартира находится в собственности банка — это распространённое, но ошибочное мнение. На самом деле собственником квартиры является заёмщик, а при финансовых сложностях клиента банки идут навстречу: предлагают ипотечные каникулы и реструктуризацию долга. Продажа — крайняя мера. И даже в этом случае банк забирает себе только остаток долга, а всю «сдачу» возвращает клиенту. Кроме того, при оформлении сделки можно застраховаться от потери работы.

Сейчас неподходящее время

Благодаря доступной ипотеке и стабильно высокому спросу на квартиры именно жилая недвижимость становится едва ли не самым надёжным способом сохранить и приумножить капитал. Особенно учитывая низкие ставки по банковским вкладам.

Выбрать подходящие условия ипотеки — важный, но не последний шаг. Теперь вам предстоит оформить покупку квартиры.

Как происходит сделка с ипотекой

Покупка недвижимости у застройщика с использованием ипотеки — это сделка между продавцом, покупателем и банком. Вот какие действия требуются от покупателя:

1. Заключить с застройщиком договор долевого участия — ДДУ. В нём будет описан объект недвижимости — ваша будущая квартира. А ещё права и обязанности — ваши и застройщика. При покупке в ИнвестСтройЗастройщик вы сможете ознакомиться с ДДУ и подписать его не выходя из дома — прямо из личного кабинета.

2. Заключить с банком кредитный договор. В нём будет отображена сумма кредита, процентная ставка, срок и порядок выплат.

3. Открыть специальный счёт для оплаты ДДУ. На него вы положите первоначальный взнос, а банк — сумму кредита. Таких счетов бывает два типа — аккредитив и эскроу. Деньги на аккредитиве становятся доступны для застройщика только после регистрации вашего ДДУ в Росреестре, эскроу — после регистрации первого права собственности в объекте, то есть уже после окончания строительства. В случае сделки по эскроу-счёту ваши средства защищены Агентством по страхованию вкладов.

4. Пройти регистрацию в Росреестре. Когда ДДУ и кредитный договор будут подписаны, мы сами отправим все документы в Росреестр для регистрации. Как только всё будет готово, вы получите зарегистрированный договор на электронную почту.

После того, как ипотека оформлена, можно немного выдохнуть — большая часть важных дел позади. Сейчас расскажем, как облегчить себе жизнь с ипотекой, и о чём нельзя забывать, пока выплачиваешь кредит.

Платежи и досрочное погашение

Вносите ежемесячные платежи по графику, составленному банком. Если у вас есть свободные деньги, можно вложить их в досрочное погашение. Банки не запрещают этого делать, но о таком намерении нужно сообщить. Часто заявку на досрочное погашение можно подать через мобильное приложение. Сумма досрочного погашения будет использована на одну из целей на ваш выбор:

• Уменьшение ежемесячного платежа. Так вы снизите регулярную нагрузку на свой бюджет и сможете тратить освободившиеся деньги на что-то ещё. Если после уменьшения платежей продолжать вносить их в прежнем размере, уменьшится срок кредита.
• Уменьшение срока кредита. Так ежемесячная нагрузка на бюджет останется неизменной, но вы быстрее выплатите кредит. Дополнительный бонус — сократится ваша общая переплата.

Налоговый вычет

После покупки квартиры и вступления в собственность каждому гражданину России положен налоговый вычет. На него могут рассчитывать те, кто официально трудоустроен и платит со своих доходов НДФЛ 13%. Именно эти деньги и можно вернуть.

Если квартиру приобретают супруги, они оба могут получить вычеты полностью или распределить пропорции вычета между собой.

Как получить налоговый вычет

Через работодателя. У вас не будут снимать 13% от зарплаты до тех пор, пока не закончится лимит. Получите в налоговой уведомление, что вам положен вычет, и принесите его работодателю вместе с соответствующим заявлением.

Через налоговую. Вам вернут всю сумму за прошлый год. В налоговую документы на вычет можно отнести лично, отправить почтой или через личный кабинет nalog.ru.

Не забыть!

После покупки вас ждёт ещё два важных этапа — получение ключей и полная выплата кредита. На каждом из них есть вещи, о которых нужно позаботиться.

Налоги

Платить налог на собственность нужно ежегодно с момента вступления в собственность. Налоговая ставка составляет от 0,1% до 2% — зависит от региона и кадастровой стоимости квартиры, от которой отнимают кадастровую стоимость 20 кв.м. Это федеральный вычет.

Например, за квартиру площадью 39,6 кв.м в Санкт-Петербурге с кадастровой стоимостью в 3,92 млн надо платить 1 163 ₽ ежегодно.

Предварительно рассчитать налог можно на сайте ФНС, а оплатить через множество сервисов: «Заплати налоги», Личный кабинет ФНС, Гослуслуги, Почта России, в банках.

Документы после получения ключей

Когда дом построят, а вы станете собственником квартиры, принесите в банк выписку из ЕГРН, акт приёма-передачи, кадастровый паспорт и акт оценки квартиры, который нужно заказать у уполномоченной компании. Получите в банке закладную — она понадобится для регистрации права собственности в Росреестре.

Документы после выплаты ипотеки

Когда последний платёж внесён, нужно снять обременение с квартиры. Погасите запись об ипотеке в Росреестре.

Предоставьте в ведомство — через МФЦ или онлайн — нужные документы (Паспорта собственников, Письмо от банка об отсутствии задолженности на фирменном бланке, Закладную из банка о том, что вы выполнили все обязательства и к вам нет претензий, Договор купли-продажи, Кредитный договор);

После регистрационных процедур вы получите на руки выписку из ЕГРН, где будет указано, что обременения больше нет, и вы можете распоряжаться квартирой так, как захотите.